التأمين في الأردن
تمارس شركات التأمين في السوق الأردني مختلف أنواع التأمين وتعمل على توفيره تلبية لحاجات المؤسسات والأفراد جميعًا وحمايتهم من المخاطر التي يتعرضون لها في أنفسهم وممتلكاتهم ومسؤولياتهم تجاه الآخرين.
أهمية التأمين
تكمن أهمية التأمين في الخدمات التي يوفرها للأفراد والمؤسسات الاقتصادية والتجارية في جميع الدول ومن أهمها:
- توفير الأمان وتقليل درجة القلق والخوف لدى الأفراد وأصحاب رؤوس الأموال فالتأمين يقدم التعويضات المالية عن الخسائر الناتجة من تحقق أخطار معينة
- المحافظة على المستوى المعيشي نفسه فالتأمين يكفل للأفراد والشركات استعادة المركز المالي على النحو الذي كان عليه قبل وقوع الخسارة ما يضمن استمرار الشركات في مزاولة أنشطتها والحفاظ على وظائف العاملين فيها والاستمرار في توفير السلع للمستهلك وهو بذلك يضمن الاستقرار الاقتصادي للأفراد والشركات.
- النظر إليه بوصفه وسيلة لتكوين رأس المال ومصدرًا من مصادر تمويل المشروعات الاستثمارية وذلك أنه يمكن استخدام الاحتياطات المالية المتجمعة لدى شركات التأمين في تمويل خطط التنمية الاقتصادية والإفادة من أقساط التأمين في تمويل المشروعات الاقتصادية والمالية ودعمها والاستثمار فيها ما يسهم في خفض نسب البطالة
- الإسهام في تطوير وسائل الوقاية من الحوادث التي تهدف إلى خفض معدل تكرار وقوعها أو تقليل حجم الخسائر المتوقعة
- المساعدة على توزيع كلفة الخطر إلى أقساط بصورة عادلة موضوعية
أنواع التأمين المستخدمة في الأردن:
| التأمين البحري | التأمين من الحرائق | التأمين من الحوادث العامة | التأمين الهندسي | تأمين الحياة | التأمين الصحي | تأمين المركبات | تأمينات الحوادث الشخصية | تأمينات المسؤولية المدنية والمهنية |
|
1- التأمين البحري ويشمل هذا النوع تأمين البضائع المشحونة بحرًا أو جوًا أو برًا أو بوساطة سكك الحديد بحيث يعوض أصحابها عن الخسائر التي تلحق ببضاعتهم بعد تعرضها للمخاطر التي يشملها التأمين في أثناء النقل أو الشحن يتضمن عقد التأمين البحري ثلاث مجموعات من الشروط هي:
|
  |
|
2- التأمين من الحرائق يشمل هذا النوع من التأمين تعويض الخسائر والأضرار التي تلحق بالمتلكات والتي تنجم عن خطر الحرائق والانفجارات والصواعق. |
 |
|
3- التأمين من الحوادث العامة تعتمد شركات التأمين الأردنية أنواعًا عدة من هذا التأمين أهمها التأمين من السرقة وتأمين المسؤولية المدنية والتأمين من كسر الزجاج والتأمين المتعلق بتعويض العمال |
 |
|
4- التأمين الهندسي يشمل هذا النوع من التأمين الأعمال المدنية والهندسية التي تتضمن إنشاء المواقع والآلات التي تؤمن الحماية للمقاولين منذ اليوم الأول لبدء العمل وتوريد المواد إلى المواقع لحين اكتمال المشروع وتسليمه. وتعتمد شركات التأمين الأردنية أنواعًا عدة من هذا التأمين - التأمين من مخاطر تثبيت (نصب) الرافعات والمعدات الهندسية - التأمين من عطب المكنات |
 |
| 5- تأمين الحياة
هو عقد تأمين يبرم بين صاحب وثيقة التأمين تأمين الحياة، وشركة التأمين وفيه يتفق على أن تدفع شركة التأمين مبلغًا معينًا من المال إلى الورثة أو المستفيدين الذين اختارهم صاحب الوثيقة لأخذه في حال وفاته وفي المقابل فإنه يلتزم بدفع مبلغ من المال دفعة واحدة أو مجزأ بصورة اشتراكات وأقساط شهرية يحدد في العقد مدة سريانه ويتفق فيه عادة على تحديد المبلغ الذي ستدفعه الشركة إلى الورثة أو المستفيدين في حال وفاة صاحب الوثيقة وقد تدفع له مبلغًا آخر متفقًا عليه في حال بلوغه سن الخامسة والستين مثلاً ليكون جزءًا من المعاش (المرتب) وقد تحتوي وثيقة التأمين على عقود ومنافع إضافية منها: - العجز - الإعاقة - الأمراض الخطيرة - التعليم الجامعي للأولاد |
 |
|
6- التأمين الصحي يوفر التأمين الصحي للمؤمن له خدمات العناية والرعاية الطبية اللازمة وما يتعلق بها من نفقات تبعًا لنوع وثيقة التأمين المتفق عليها التي قد تشمل العلاج داخل المستشفى (أجور الإقامة والأطباء والجراحة والفحوصات) أو خارجه (زيارة الطبيب والأدوية والفحوصات) أو العلاج الشامل (نفقات المعالجة داخل المستشفى وخارجه) |
 |
|
7- تأمين المركبات يشمل هذا النوع من التأمين الخسارة الناجمة عن الأضرار التي تحصل للمركبات أو سائقيها |
 |
| 8- تأمينات الحوادث الشخصية |  |
| 9- تأمينات المسؤولية المدنية والمهنية |  |
تأمين المركبات
عزيزي الطالب سيساعدك هذا النشاط على تعرف تأمين المركبات
اقرأ الحالة الآتية، ثم أجب عن الأسئلة التي تليها
في صباح أحد الأيام استقل رائد سيارته متوجهًا إلى العمل وفي أثناء انعطافه بسرعة على الطريق المؤدي إلى مكان عمله تفاجأ بظهور سيارة أخرى أمامه فاصطدم ها اصطدامًا عنيفًا أدى إلى إلحاق الضرر بالسيارة الأخرى وإصابة سائقها بكسور وبعد نقل السائق المصاب إلى المستشفى لتلقي العلاج اللازم وإثبات رجال الأمن أن رائدًا هو المسبب الرئيس للحادث تكفل رائد بجميع المصروفات المترتبة على علاج السائق حينها.
راجع رائد شركة التأمين التي تعاقد معها بعد مدة من الزمن لتسلم مبلغ التأمين تعويضًا له عن المصروفات التي دفعها لعلاج السائق في حين راجع السائق شركة التأمين نفسها للحصول على التعويض اللازم لقاء الضرر الذي أصاب سيارته في أثناء الحادث
- ما المخاطر الناجمة عن هذا الحادث؟
- من الطرف المتسبب في الحادث؟
- ما نوع الخسائر التي جرى تعويضها؟
- من تكفل بدفع تكاليف علاج السائق المصاب؟ لماذا؟
- هل استرد رائد المال الذي دفعه لعلاج السائق؟ لماذا؟
- من أين حصل السائق على تعويض الضرر الذي لحق بسيارته؟
- هل يقتصر التأمين فقط على الممتلكات ؟ لماذا؟
- هل يوجد نوع من التأمين يشمل حوادث المركبات؟
عزيزي الطالب قارن ما توصلت إليه بالإجابات الآتية:
- إلحاق ضرر بالسيارة وإصابة سائقها بكسور
- رائد
- خسائر مادية تمثلت في تكاليف العلاج في المستشفى ومصروفات تصليح السيارة
- رائد لأنه هو من تسبب في وقوع الحادث
- نعم استرد المال لأنه مؤمن لدى إحدى شركات التأمين
- من شركة التأمين التي أمن لديها رائد
- لا ، لا يقتصر التأمين على المركبات وإنما يشمل أيضاً الأشخاص
- نعم وهو تأمين المركبات
تأمين المركبات
في ما يأتي بيان لكل نوع من أنواع تأمين المركبات في الأردن:
- التأمين الإلزامي (تأمين المسؤولية المدنية تجاه الآخرين): هو تأمين واجب بحسب القانون يلزم كل صاحب مركبة بعمل تأمين لها عند الترخيص. يشمل هذا النوع من التأمين المسؤولية المدنية الناجمة عن استعمال المؤمن له (السائق) المركبة وما قد يسببه للآخرين من إصابات جسدية أو أضرار مادية وهو يشمل أيضًا تأمين سائق (مالك) المركبة وركابها
- التأمين التكميلي: هو تأمين اختياري لهيكل المركبة التي تسببت في الحادث والتي لا يشملها التأمين الإلزامي إذ تتعهد شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الضرر الذي أصاب المركبة وملحقاتها وقطع غيارها المشمولة بالتأمين
- التأمين الشامل: يجمع هذا النوع بين التأمين الإلزامي والتأمين التكميلي ويمكن الحصول عليه مباشرة من شركات التأمين يتضمن عقد التأمين الشامل وثيقتين إحداهما تخضع لقوانين التأمين الإلزامي وشروطه والأخرى تخضع لشروط وثيقة التأمين التكميلي وقد يشمل الحوادث الشخصية التي تلحق الضرر بالسائق والركاب وذلك ضمن شروط معينة يتفق عليها وقسط إضافي يناسبها
إجراءات إصدار وثائق التأمين
- في حال التأمين الإلزامي: يشرف على إصدار هذه الوثائق مكتب التأمين الإلزامي الموحد في الاتحاد الأردني لشركات التأمين وذلك عن طريق مكاتبه المنتشرة في مختلف أنحاء المملكة الأردنية الهاشمية ضمن مراكز الترخيص التابعة لدائرة السير. وفيها
- يطبع الموظف النموذج الموحد (عقد تأمين المركبات لتعويض أضرار الغير)
- يدفع المؤمن له المبلغ المحدد بحسب التعليمات الصادرة عن النظام وبحسب شكل المركبة وطبيعة استعمالها وفقًا لجدول أسعار أقرته الدولة لتحديد نطاق مسؤوليات شركات التأمين بموجب الوثيقة المعتمدة من إدارة التأمين
- في حال التأمين التكميلي والتأمين الشامل:
- يطلب المؤمن له (العميل) هذا التأمين من الشركة مباشرة أو عن طريق مندوبيها ووكلائها المعتمدين
- يختار قيمة التعويض والتغطية التي تناسبه
- يدون المعلومات التفصيلية عن المركبة
- تفحص شركة التأمين المركبة للتحقق من سلامتها ورصد عيوب هيكلها
- تصدر شركة التأمين الوثيقة وتحدد قسط التأمين المتفق عليه
- يدفع المؤمن له قيمة القسط ويتسلم نسخة من وثيقة التأمين
إجراءات التعويض
- الإبلاغ عن الحادث وتقديم المستندات المطلوبة وهي تقرير الشرطة ورخصة السياقة والمركبة وعقد التأمين الساري المفعول وقت وقوع الحادث.
- كشف مندوب شركة التأمين عن المركبة المتضررة ثم إعداد كشف يحوي الأضرار والأجزاء التي يلزم إصلاحها أو استبدالها
- إصلاح المركبة بالتنسيق مع الشركة ووكلائها لقطع الغيار ومحال التصليح المعتمدة وخصم نسب الإعفاءات أو الاستهلاك المحددة في العقد في حال استبدال الأجزاء المتضررة
- تقدير نسبة التعويض عن الأضرار الجسدية وفقًا لنوع التأمين والشروط والمبالغ المتفق عليها
- دفع مبلغ التعويض المتفق عليه إلى المؤمن له وتوقيعه براءة الذمة المتعلقة بتسلم المبلغ