مزايا الاقتراض والتعامل مع
مؤسسات التمويل ومخاطره
أصبح الحصول على القروض بأشكالها المختلفة ولا سيما الشخصية ظاهرة واسعة الانتشار في المجتمعات نظرًا إلى حاجة الأفراد والمؤسسات إليها بصورة مستمرة وبالرغم من أن عملية الاقتراض ما تزال محل نظر واختلاف كبيرين بين شرائح المجتمع
ولما كانت عملية الاقتراض تقوم على طرفين هما المقترض(العميل) والمقرض (البنك أو مؤسسة التمويل) وكان كل منهما بحاجة إلى الآخر بحيث لا يمكن لهما الاستغناء عن بعضهما بعضًا فإن هذا يفضي إلى نشوء مصلحة مشتركة بين هذين الطرفين.
مزايا الاقتراض ومخاطره
- مزايا الاقتراض
- الوفاء بحاجة أساسية أو ثانوية للعائلة مثل المسك والسيارة والسفر
- الرقابة على أوجه الصرف والحد من الإسراف
- الادخار وتنمية المدخرات
- دعم الأفكار الريادية وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة حتى الكبيرة منها
- مخاطر الاقتراض
- استسهال عملية الاقتراض والاعتياد عليه
- تعدد الالتزامات وتشعب أقساط القروض
- التوتر والقلق النفسي نتيجة التفكير الدائم بالدين والأقساط والفوائد
- نشوب الخلافات الأسرية حين يتعذر تسديد الدين والوفاء بمتطلبات العائلة نتيجة تآكل الدخل
- تعرض المقترض أحيانًا للمساءلة القانونية التي قد تصل حد بيع المنزل أو السيارة إذا أخفق في الوفاؤ بالتزاماته للجهات المقرضة
- الإضرار بالدولة وتهديد سيادتها واستقلالية قرارها ولا سيما إذا كان حجم الاقتراض كبيرًا ومبالغًا فيه إذ تعد من مؤشرات الاقتصاد السلبية
- زيادة كلف الإنتاج على المؤسسات والشركات والحد من تسويق منتجاتها
- مفاهيم مهمة
- الإفراط في الاقتراض: يقصد بذلك اقتراض الأموال من مصادر عدة في آن معًا أو اقتراضها من مؤسسة واحدة من دون حاجة حقيقية إلى ذلك
- الفائدة الثابتة: هي الزيادة التي تترتب على القرض والتي لا تتغير طوال مدة سداده
- الفائدة المتغيرة : هي الزيادة التي تترتب على القرض والتي تكون قابلة للتعديل خلال مدة سداده إما بالزيادة أو النقص
- تعليمات العدالة والشفافية: هي تعليمات أصدرها البنك المركزي الأردني عام 2012م للمحافظة على مصالح المقترضين والمتعاملين مع البنوك من الأفراد
نصائح عامة ينبغي مراعاتها عند التعامل مع البنوك والمؤسسات التمويلية
- اختيار البنك المناسب للتعامل معه (الموقع، مستوى جودة الخدمات)
- الاستفسار بدقة عن الفوائد والعمولات والمصروفات الخاصة بالتعاملات البنكية فهناك فائدة متغيرة وفائدة ثابتة
- الالتزام بمواعيد السداد المحددة التي اتفق عليها مع البنك تجنبًا لغرامات التأخير أو تراكم الأقساط
- تجنب الاقتراض الزائد عن الحاجة (الإفراط في الاقتراض)
- وضع خطط ادخارية طويلة الأمد بديلاً عن الاقتراض
- التواصل الدائم مع البنك وتحديث البيانات الشخصية ولا سيما الهاتف ومكان السكن
- تجنب كثرة البطاقات ولا سيما الائتمانية منها
- عدم الانسياق وراء إغراءات البنوك وعروض التمويل وشروطها الميسرة إلا لغرض المفاضلة بين العروض
- مراعاة ألا تزيد نسبة الاقتصاع من الدخل (الراتب) على (30%-40%) حتى يتمكن العميل من توفير حاجاته الأسرية الضرورية من باقي الدخل
- عدم الاقتراض لغرض المتاجرة بالأسهم على حساب دخل الأسرة أو موارد المؤسسة
- المحافظة على بياناتت العميل الشخصية المتعلقة بتعامله مع البنك ولا سيما كلمات المرور والأرقام السرية
- استخدام البطاقات المدفوعة سلفًا بديلاً عن البطاقات الائتمانية
ولا بد أن نعرف أن هنالك تعليمات أصدرها البنك المركزي الأردني للمحافظة على مصالح المقترضين والمتعاملين مع البنوك وهي تعليمات العدالة والشفاية