عقد التأمين

 

 

عقد التأمين

تعرفنا سابقًا أن التأمين يكون بين طرفين رئيسين:

الأول: من يدفع التعويض

والثاني: المستفيد من التعويض

لذا لا بد من وجود اتفاق مسبق بين الطرفين لضمان حقوق كل منهما

عزيزي الطالب لتعرّف مفهوم عقد التأمين، اقرأ الحالة الآتية، ثم أجب عن الأسئلة التي تليها

عقد التأمين أرادت إيمان التأمين على ممتلكات شركتها من الحريق فتوجهت إلى إحدى شركات التأمين واستفسرت من الموظف المعني عن آلية التأمين على ممتلكات شركتها من الحريق فبين لها الموظف أن هذا النوع من التأمين يتمثل في عقد مكتوب مدة معينة بين الطرفين (إيمان وشركة التأمين) وأن العقد يتضمن تفاصيل الاتفاق بينهما بحيث تقدر قيمة ممتلكات شركة إيمان ثم يحدد مبلغ من المال يتعين على إيمان دفعه شهريًا طوال مدة الاتفاق في ما يعرف بقسط التأمين وفي المقابل تتكفل شركة التأمين بتعويض إيمان عن جميع الخسائر المادية التي اتفق عليها بموجب العقد في حال تعرضت ممتلكات شركتها لخطر الحريق.

1. لماذا توجهت إيمان إلى شركة التأمين
2. ما طبيعة الاتفاق بين إيمان وشركة التأمين
3. من الطرفان في هذا الاتفاق
4. ما الخطر الذي تم التأمين منه
5. ما الذي يجب على كل من الطرفين بناءً على هذا الاتفاق
6.  ما المقصود بعقد التأمين

 قارن ما توصلت إليه بالإجابات الآتية:

1. توجهت إيمان إلى شركة التأمين لكي تحصل على مصدر يمكنها من تعويض الخسارة التي قد تنجم من تعرض شركتها وما تحويه من ممتلكات لخطر الحريق
2. طبيعة الاتفاق بين إيمان وشركة التأمين عقد مكتوب متفق عليه يسمى عقد التأمين
3. لطرفان في هذا الاتفاق إيمان وشركة التأمين
4. الخطر الذي تم التأمين منه خطر الحريق
5. يجب على إيمان دفع قسط التأمين المتفق عليه شهريًا ويجب على شركة التأمين تعويض جميع الخسائر المادية التي اتفق على دفعها في حال تعرضت الشركة وممتلكاتها لخطر الحريق
6.  عقد التأمين: هو اتفاق مكتوب يلتزم بمقتضاه الطرف الأول المؤمن (شركة التأمين) بدفع مبلغ من المال أو إيراد أو أي عوض مالي آخر(مبلغ التأمين) إلى الطرف الثاني المؤمن له (المستفيد) وذلك في حال وقوع الحادث أو تحقق الخطر المبين في العقد لقاء قسط مالي مدفعه الطرف الثاني إلى الطرف الأول

---

عناصر عقد التأمين

يتكون عقد التأمين من العناصر الأساسية الآتية:

المُؤمَّنُ له	المُؤمِّن	المستفيد	قسط التأمين	مبلغ التأمين	مبلغ التعويض	المُؤمَّن منه	المُؤمَّن عليه	مدّة التأمين
الشخص المعرض للخطر	شركة التأمين	الذي يقبض مبلغ التأمين	المبلغ الذي يدفعه المُؤمَّن له إلى شركة التأمين	الحد الأقصى لمبلغ التعويض	مبلغ لا يتجاوز قيمة الخسارة تدفعه الشركة        إلى المستفيد	الخطر	المُعرّض للخطر وقد يكون هو الشخص نفسه أوممتلكاته	تبدأ من تاريخ توقيع العقد حتى يتحقق الخطر

1. المُؤمَّنُ له: الشخص المعرض للخطر سواء في شخصه أو ممتلكاته أو ذمته المالية وهو طالب التأمين الذي يلتزم بدفع قسط التأمين إلى شركة التأمين
2. المُؤمِّن: الشركة التي تكفل تأمين الأفراد والتي تلتزم بدفع التعويض أو مبلغ التأمين لهم في حال تعرضهم للخطر المحدد في عقد التأمين
3. المستفيد:الشخص الذي تؤول إليه المنفعة المترتبة على عقد التأمين أي الشخص الذي يقبض مبلغ التأمين في حال تحقق الخطر المحدد في عقد التأمين وقد يكون المستفيد هو المؤمن له نفسه أو أي شخص آخر
4. قسط التأمين: المبلغ الذي يدفعه المؤمن له إلى المؤمن (شركة التأمين) لقاء التزام المؤمن بتحمل نتائج الخطر المتفق عليه في عقد التأمين
5. مبلغ التأمين: الحد الأقصى لمبلغ التعويض المتفق عليه بين المؤمن والمؤمن له حيث يلتزم المؤمن بدفعه كله أو جزء منه بحسب قيمة الخسارة الناتجة عن وقوع الخطر المحدد في عقد التأمين ولا يعوض بأكثر منه
6. مبلغ التعويض: المبلغ الذي يلتزم المؤمن بدفعه إلى المؤمن له أو إلى المستفيد  على ألا يتجاوز قيمة الخسارة التي تنجم عن تحقق الخطر المحدد في عقد التأمين
7.  المُؤمَّن منه: الخطر أو المصلحة المؤمن عليها بمقتضى عقد التأمين شريطة أن تكون محددة تحديدًا جيدًا بحيث يمكن تعرفها بسهولة من دون أي التباس قد يفضي إلى حدوث نزاع بين المؤمن له والمؤمن
8. المُؤمَّن عليه: الشيء المعرض للخطر وقد يكون هو الشخص نفسه أوممتلكاته
9. مدة التأمين: المدة التي تبدأ من تاريخ توقيع العقد حتى يتحقق الخطر المؤمن منه ويدفع التعويض أو يحل الأجل المتفق عليه أي إنها تمثل المدة الزمنية التي يكون فيها عقد التأمين ساري المفعول

 

---

أنواع التأمين بحسب عقد التأمين

ينقسم التأمين وفقًا لعقد التأمين إلى قسمين هما: التأمين الإلزامي: يشمل جميع أنواع التأمين التي يشترك فيها الشخص بصورة إلزامية إما بحكم القانون وإما بأي حكم آخر خدمة لقطاعات واسعة من المواطنين وحماية لهم من المخاطر وضمانًا لمستقبل عائلاتهم مثل التأمين الإلزامي للمركبات والعمال والموظفين التأمين الاختياري: يشمل جميع أنواع التأمين التي يختار فيها الشخص بإرادته الكاملة نوع التأمين الذي يرغب فيه دون إلزام من أي  جهة مثل التأمين من الحريق

 

بعد أن تعرفت عزيزي الطالب  أنواع التأمين تبعًا لعقد التأمين، حدّد نوع التأمين لكل موقف من المواقف الآتية:

المواقف	نوع التأمين
1- تأمين البيت من خطر الحريق
2- تأمين السيارة من خطر حوادث السير
3- تأمين الفرد صحيًا
4- تأمين الممتلكات من السرقة
5- تأمين البضاعة من الغرق
6- تأمين الموظف من إصابة العمل

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 قارن ما توصلت إليه بالإجابات الآتية:

الموقف	نوع التأمين
تأمين البيت من خطر الحريق	اختياري
تأمين السيارة من خطر حوادث السير	إلزامي
تأمين الفرد صحيًا	إلزامي
تأمين الممتلكات من السرقة	اختياري
تأمين البضاعة من الغرق	اختياري
تأمين الموظف من إصابة العمل	إلزامي

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

نشاط بيتي

بادر عادل إلى التأمين على البضاعة الموجودة في مخزن الشركة من خطر السرقة وذلك بتوقيع عقد مع إحدى شركات التأمين قيمته (10000) دينار مدة سنتين على أن يدفع مبلغ (100) دينار  شهريًا

المطلوب

بيان عناصر عقد التأمين الوارد ذكرها في النص

1. المُؤمَّن له :
2. المُؤمِّن:
3. مبلغ التأمين:
4. المُؤمَّن عليه:
5.  المُؤمَّن منه:
6.  مدة التأمين:
7. قسط التأمين:

عزيزي الطالب قارن ما توصلت إليه بالإجابات الآتية

1. المُؤمَّن له : عادل
2. المُؤمِّن: إحدى شركات التأمين
3. مبلغ لتأمين 10000
4. المُؤمَّن عليه : البضاعة الموجودة في مخزن الشركة
5.  المُؤمَّن منه: السرقة
6.  مدة التأمين: سنتان
7. قسط التأمين 100 دينار